Hipoteca ICO para jóvenes
Las mejores hipotecas para jóvenes con el aval ICO del 20% y primera vivienda
¿Qué es el aval ICO del 20% y cómo funciona?
El aval ICO del 20% es una iniciativa del gobierno español para facilitar el acceso a la vivienda a jóvenes menores de 35 años que, aunque tienen capacidad de pagar una hipoteca, no han conseguido ahorrar lo suficiente para cubrir la entrada.
La práctica bancaria habitual sitúa el importe de los préstamos hipotecarios en el 80% del importe de compra, por lo que el comprador debe contar con un 20% de ahorros para poder acceder a su primera vivienda.
El aval ICO contribuye a que el importe del préstamo hipotecario pueda igualar el coste de compraventa o tasación de la vivienda, con lo que quedaría cubierto el 100% del valor más bajo (valor de tasación de la vivienda o precio de adquisición de la vivienda).
Tipo de interés fijo durante los primeros 10 años, después variable.
Requisitos principales del aval ICO:
• Ser persona física, mayor de edad y con residencia en España
• Ser menor de 35 años o una familia con menores a su cargo.
• Tener ingresos individuales o conjuntos que no superen un límite establecido (que varía según la comunidad autónoma y la situación económica del solicitante).
• La vivienda debe ser primera vivienda (residencia habitual).
• El inmueble debe estar dentro de un valor máximo, según lo regulado por la normativa del ICO.
• No disponer de un patrimonio neto superior a 100.000 euros.
Ventajas del aval ICO:
• Financiación de hasta el 100% del valor la hipoteca, lo que reduce significativamente la barrera de entrada para los jóvenes.
• Acceso a hipotecas más competitivas: Algunos bancos están ofreciendo productos hipotecarios especiales para jóvenes que combinan el aval ICO con condiciones favorables.
• Mayor facilidad para obtener la aprobación del banco, dado que el riesgo para la entidad financiera se reduce gracias a la garantía del ICO.
Las mejores hipotecas para jóvenes
Aparte del aval ICO, muchas entidades bancarias están lanzando productos hipotecarios específicos para atraer a jóvenes compradores. A continuación, te mostramos algunas de las mejores opciones del mercado actual:
1. Hipoteca joven a tipo fijo
• Financiación: Hasta el 100% con el aval ICO.
• Tipo de interés: Alrededor del 3% TIN (Tipo de Interés Nominal) fijo.
• Plazo: Hasta 30 años.
• Ventajas: Seguridad de pagar siempre la misma cuota, ideal para aquellos que buscan estabilidad financiera a largo plazo.
2. Hipoteca joven a tipo variable
• Financiación: Hasta el 100% con aval ICO.
• Tipo de interés: Euribor + 0,8% en la mayoría de las entidades.
• Plazo: Hasta 30 años.
• Ventajas: Cuotas iniciales más bajas en comparación con las hipotecas a tipo fijo, lo que permite comenzar con pagos más asequibles.
• Requisitos: Flexibilidad laboral, ingresos estables. Dependiendo de las condiciones del mercado, esta opción puede resultar en ahorros a largo plazo.
3. Hipoteca mixta joven
• Financiación: Hasta el 100% del valor de la vivienda con aval ICO.
• Tipo de interés: Fijo durante los primeros 10 años, después variable.
• Ventajas: Ofrece estabilidad inicial con tipos fijos durante los primeros años, seguido de una etapa variable que puede ser beneficiosa si el Euribor sigue en niveles bajos.
• Requisitos: Menores de 35 años, ingresos demostrables, y posibilidad de combinar con el aval ICO.
¿Cómo beneficiarte de estas hipotecas?
Si eres joven y estás buscando tu primera vivienda, es crucial que evalúes todas tus opciones y te informes bien antes de tomar una decisión. Aquí te dejamos algunos pasos que puedes seguir para aprovechar al máximo el aval ICO y las hipotecas para jóvenes.
1. Consulta con un intermediario financiero: Un intermediario puede analizar tu situación financiera y encontrar la mejor opción para ti. Además, trabajará con varios bancos para negociar las mejores condiciones posibles, aprovechando el aval ICO y cualquier otra ventaja que pueda aplicarse.
2. Reúne la documentación necesaria: Antes de solicitar la hipoteca, asegúrate de tener todos los documentos en regla, incluyendo tu contrato de trabajo, últimas nóminas y declaraciones de la renta. Esto ayudará a agilizar el proceso de aprobación.
3. Compara las diferentes opciones: No todas las hipotecas jóvenes ofrecen las mismas condiciones. Compara entre tipo fijo, variable y mixto, y considera factores como el tipo de interés, las comisiones y los productos vinculados (como seguros).
4. Aprovecha el aval ICO: Si cumples con los requisitos, el aval ICO puede hacer una gran diferencia en tu capacidad de acceder a la financiación completa de tu vivienda. Asegúrate de preguntar en tu banco o a tu intermediario financiero si puedes aprovechar esta opción.
